Investissement immobilier en 2022 : le guide

En 2022, investir dans l’immobilier locatif se révèle être très avantageux. Ce secteur a été touché par la crise sanitaire, mais il vous offre plusieurs opportunités de placements. Avant de vous lancer dans cette aventure, il est important de connaître les étapes pour réaliser un investissement immobilier. Qu’en est-il des dispositifs fiscaux ? Voici le guide idéal pour mener à bien votre projet d’investissement immobilier.

Pourquoi miser sur l’investissement locatif ?

L’investissement immobilier optimise votre pouvoir d’achat, car cette solution vous permet de générer des revenus complémentaires. Celle-ci vous aide également à mieux constituer un patrimoine pérenne. En 2022, le marché immobilier a malheureusement subi les effets de la Covid-19. Toutefois, l’investissement locatif reste une valeur sûre dans le milieu.

L’investissement immobilier : un taux d’intérêt bas en 2022 ?

Que ce soit en location ou à l’achat, les projets immobiliers fleurissent malgré la crise sanitaire. Nombreux souhaitent améliorer leur cadre de vie en profitant d’un environnement plus agréable. Les semaines de confinement conduisent les foyers à optimiser leur surface intérieure. De plus, la Covid-19 a même amené les familles à vouloir un bien immobilier loin de la ville.

Ces changements de comportement ont aidé le secteur immobilier durant la pandémie. Depuis le second semestre 2020, une remontée significative des prix a été enregistrée par les Notaires de France. Avec un taux d’intérêt plus que compétitif, il est essentiel de passer à l’étape de la finalisation de vos projets immobiliers.

En 2022, les établissements bancaires proposent des taux d’environ 0,78 % à 1,16 %. Ces conditions dépendent éventuellement de la durée, soit entre 10 à 25 ans. La baisse des taux d’intérêt est due à l’aide apportée par la Banque Centrale Européenne, ce qui assure un taux d’intérêt très bas pour cette année.

L’investissement locatif : la solution optimale

Investir dans l’immobilier locatif, c’est optimiser sa rentabilité sans pour autant prendre des risques. Voilà pourquoi ce type d’investissement représente une valeur refuge, car il est synonyme de fiabilité et de rentabilité. Vous misez plus sur la sécurité face à l’inflation ou aux conséquences de la conjoncture économique.

Pour une rentabilité accrue de votre investissement locatif, il est possible d’investir dans l’immobilier en périphérie urbaine. Il est primordial de se concentrer sur la couronne périurbaine ou les villes telles que Pau, Colmar ou Angers. Elles figurent parmi le dispositif Cœur de Ville, ce qui vous assure une éligibilité à la réduction d’impôts Denormandie.

Dans le marché immobilier, il existe d’autres idées de placements pour obtenir un investissement rentable. L’immobilier d’entreprise est souvent associé à des rendements entièrement attractifs. Il est aussi possible de miser sur les projets d’investissement immobilier à l’étranger. En ce qui concerne les avantages fiscaux, vous profitez des bénéfices offerts par le gouvernement du pays de votre choix.

Dans la liste, vous retrouvez l’investissement immobilier via une Société Civile de Placement Immobilier. Cette année, nombreux ont opté pour ce placement d’épargne qui se démarque par son investissement dans la « Pierre-Papier ». En passant par une SPCI, vous obtenez un rendement annuel d’environ 5 %. Si vous choisissez un bien atypique tel qu’une place de parking ou des box de rangement, vous générez des revenus importants.

Pourquoi investir dans l’immobilier locatif ?

Vous souhaitez investir dans l’immobilier locatif ? Pour un patrimoine pérenne et durable, des revenus complémentaires, une retraite assurée… Nombreuses sont les raisons qui vous poussent à faire un investissement locatif. Pour augmenter vos revenus, voici les grandes lignes à retenir :

Pour un investissement sûr et rentable

Généralement, le secteur de l’immobilier n’est directement pas touché par la crise économique comme c’est le cas du placement boursier. Toutefois, le marché fait face à une modification complète de l’environnement ou la dégradation d’un bien. Cependant, les dispositifs de défiscalisation viennent optimiser la rentabilité de vos projets d’investissement immobilier.

Avec la baisse d’un taux d’emprunt important, chaque professionnel a la possibilité d’investir dans l’immobilier locatif. Il est, en effet, possible de disposer d’un prêt immobilier afin d’acquérir un bien. Dans le cas d’une location de logement, vous bénéficiez de l’effet de levier du crédit. L’avantage est que vous procédez au remboursement partiel ou intégral grâce aux loyers perçus.

Par ailleurs, investir dans l’immobilier locatif vous permet de profiter d’un rendement locatif optimal. À titre d’exemple, les investisseurs peuvent obtenir un taux allant jusqu’à environ 7 %. Néanmoins, le rendement dépend donc des estimations effectuées par les acteurs principaux du marché.

Pour un patrimoine durable

Vous aimeriez constituer un patrimoine pérenne ? Optez pour l’investissement immobilier locatif. Vous commencez alors par l’achat d’une résidence principale. Il est tout aussi rentable de miser sur la mise en location des biens ou de disposer d’une résidence secondaire. Vous profitez des privilèges offerts par l’effet levier du crédit ainsi que les différents avantages fiscaux.

L’investissement immobilier comprend de nombreux atouts tels qu’un retour d’investissement très attractif. Il garantit plus de sécurité et de fiabilité contrairement aux produits d’épargne ou aux produits financiers qui sont placés en bourse. De plus, le rendement de l’assurance vie peut atteindre jusqu’à 7 % nets de prélèvements sociaux.

 

Pour un budget alloué optimisé à la résidence principale

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, il est possible de devenir propriétaire de son logement. Le montant mensuel versé pour la location du bien se transforme en une création ou une optimisation d’un patrimoine. Et en prime, la taxe d’habitation étant supprimée vient considérablement alléger la facture finale.

Devenir propriétaire de son logement implique aussi un contrôle total de votre bien. Si vous désirez repeindre les murs de votre cuisine ou rénover le salon, vous effectuez donc aux travaux. Vous avez carte blanche, même pour la revente. Quand vous investissez dans l’immobilier, vous êtes dispensé de la résiliation de bail locatif incluant le congé.

Pour une retraite bien préparée

La retraite est synonyme de baisse de revenus, d’augmentation des dépenses quotidiennes et des frais de santé. Cependant, la retraite se prépare comme voir générer des revenus complémentaires grâce aux investissements immobiliers. Cette solution vous permet ainsi d’assurer un avenir plus meilleur et plus serein.

Par ailleurs, investir dans l’immobilier implique généralement une demande de crédit auprès d’une banque. Une fois à la retraite, le remboursement du crédit immobilier doit être effectué. Dans tous les cas, vous sortez toujours gagnant en investissant dans l’immobilier locatif. Le bien acquis peut être habité ou loué pour générer des revenus supplémentaires.

À titre de rappel, le prêt immobilier est disponible même à plus de 55 ans. Si vous investissez dans l’immobilier locatif, il est donc possible de le financer via l’épargne retraite ou le produit bancaire. La loi Pinel facilite entièrement le financement de l’acquisition de votre bien. Ce dispositif de défiscalisation immobilier aide aussi dans la perception de loyers.

La retraite, c’est aussi penser à l’avenir de ses enfants. En optant pour un investissement immobilier, vous misez sur la revente pour en tirer un capital important. Une société civile immobilière (SCI) vient transférer les parts sociales à chacun de vos héritiers. Vous serez plus serein au niveau de la fiscalité en jouant la carte de donation.

Pour la protection de la famille

Avec un patrimoine bien constitué, chaque membre de la famille se trouve à l’abri des aléas de la vie. En effet, investir dans l’immobilier locatif vous a aidé à percevoir des loyers et à réaliser des économies d’impôts. Ces avantages vous ont permis de protéger efficacement votre famille. En 2022, cette solution allie parfaitement faible coût du crédit immobilier et défiscalisation grâce au dispositif Pinel et à la Loi Censi-Bouvard.

Que ce soit en cas d’inflation ou de dégradations de la conjoncture économique, les investissements locatifs représentent de véritables valeurs refuge. D’un côté, vous êtes également moins exposé aux risques de l’investissement immobilier. D’un autre côté, votre bien immobilier gagne en valeur chaque année.

Les investisseurs sont souvent souscrits à une assurance de prêt. Celle-ci leur permet de rembourser le prêt mensuellement ou encore le capital, notamment en cas de décès ou d’invalidité. De ce fait, il n’y a pas de risque que les héritiers de régler la dette de leurs parents. L’investissement immobilier locatif vous assure donc à chaque membre de votre famille une protection optimale.

Quant aux dispositifs de défiscalisation, ils garantissent une réduction d’impôt si un proche compte louer votre bien immobilier. Vous aurez l’occasion d’aider votre enfant qui vient de trouver un emploi ou à celui qui ne dispose que d’une petite retraite. Dans tous les cas, l’investissement immobilier locatif s’adapte à tous vos besoins.

Pour une réduction des impôts

Parmi les placements, l’investissement immobilier est le plus prisé par les Français. Cet engouement est dû aux avantages offerts par les dispositifs de réduction d’impôts sur le revenu. Ils réalisent, en effet, d’importantes économies. De plus, l’investissement locatif convient à tout type d’investisseur, ce qui est efficace.

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier neuf, il est possible d’obtenir une réduction d’impôt allant jusqu’à 21 %, et cela,  sur une période de 12 ans. La loi Pinel vous permet de profiter de ces avantages fiscaux. En ce qui concerne un bien meublé gérée en résidence services, vous bénéficiez d’une réduction de 11 % sur le prix de revient. Cette fois-ci, vous réalisez ses économies grâce à La loi Censi-Bouvard.

En bref, nombreuses sont donc les raisons d’investir dans l’immobilier. Au sujet des travaux de rénovation, vous obtenez des déductions d’impôt ainsi qu’une exonération de droits de succession. Pour ce faire, les dispositifs Malraux ou encore Monuments Historiques entrent en jeu. Il ne vous reste plus qu’à vous lancer dans l’investissement immobilier locatif pour en tirer profit.

Tout ce qu’il faut savoir sur les programmes PERL

Qui dit investir dans l’immobilier locatif dit avantages fiscaux ! Nombreux sont les dispositifs mis en place afin de réussir tout investissement immobilier locatif. Allant de la loi Pinel aux statuts de loueur en meublé professionnel (LMP), vous réalisez des substantielles économies. Découvrez les dispositifs à connaître avant d’investir dans l’immobilier locatif.

Le dispositif Pinel

Parmi les dispositifs de défiscalisation les plus connus, vous retrouvez la loi Pinel. Sa mise en place date de 2014 et s’est étendue jusqu’en 2024. En premier lieu, un investisseur va donc acquérir un bien immobilier neuf. Il mettra ensuite son logement en location, ce qui lui permettra de bénéficier d’une réduction d’impôt jusqu’à 11 %, sur une période d’environ 12 ans.

Ces avantages fiscaux exigent quelques conditions liées au type d’immobilier ou au locataire. De cette manière, vous connaissez toutes les exigences liées à l’investissement dans l’immobilier.

• À propos de la zone d’implantation, la loi Pinel annonce que votre bien doit se trouver sur une zone en tension foncière. Vous serez éligible au dispositif Pinel qu’en se situant dans la zone A, A bis ou B1. De cette façon, vous pourrez profiter des avantages fiscaux des projets d’investissement immobilier locatif.
• Concernant les biens immobiliers, les logements neufs ou ceux qui sont vendus en état futur d’achèvement bénéficient des avantages fiscaux de la loi Pinel. Quant aux bâtiments anciens, ils sont éligibles à ce dispositif s’ils ont été rénovés ou encore vendus avec une TVA immobilière d’environ 20 %. Toutefois, les travaux doivent être terminés au 31 décembre de la seconde année qui a suivi l’acquisition du bien immobilier. Dans tous les cas, il ne faut pas négliger la performance énergétique d’un logement. Respecter ces normes vous permet d’ajouter la valeur verte à vos biens.
• Quant aux conditions relatives au locataire, elles impliquent le fait que le logement doit donc être loué à usage d’habitation principale. Le revenu fiscal annuel d’un ménage ne dépasse pas certains plafonds. En effet, le nombre d’occupants dans le logement est bel et bien pris en compte. Par ailleurs, cela dépend aussi de la zone d’implantation du projet d’investissement immobilier locatif en question.
• Au sujet du plafonnement des loyers, cette condition en Pinel doit être suivie pour investir dans l’immobilier. Selon la loi, il vous faut alors respecter les plafonds de loyers inférieurs en moyenne de 10 à 20 % par rapport à ceux du marché, notamment dans les villes à forte tension foncière. Finalement, vous bénéficiez d’une réduction des impôts malgré les recettes locatives réduites.
• En ce qui concerne la durée de location du bien immobilier, vous devez investir dans l’immobilier locatif pendant au moins 6 ans. Cette durée peut être reportée au plus 2 fois, soit une limite d’environ 12 ans.

 

L’investissement immobilier locatif et ses multiples avantages

Avant de bénéficier des avantages fiscaux, la durée de la mise en location d’un bien immobilier doit être examinée. En général, pour 6 ans, vous disposez de 12 % du prix du logement contre 18 % pour une période de 9 ans. Et pour 12 ans, le prix du bien s’élève à 21 %. Chaque année, les investisseurs profitent d’une réduction fiscale tout en se basant toujours sur la durée.

En ce qui concerne l’investissement locatif en loi Pinel, le plafond par personne s’élève à 300 000 € contre 5 500 € par mètre carré de surface habitable. La limite est toutefois fixée à 2 logements par an. À titre d’exemple, vous pourrez profiter d’une réduction d’impôt de 63 000 € sur une période de location de 12 ans. Et le plafonnement global des niches fiscales par an ne doit pas dépasser les 10 000 €.

Dans le cas où l’investisseur ne respecte pas les conditions de location du bien immobilier, il sera pénalisé. De ce fait, il sera obligé de procéder aux remboursements des avantages fiscaux perçus durant les 3 dernières années. En cas de décès, d’invalidité ou de licenciement, la réduction des impôts pratiquée ne sera pas remise en cause.

Les statuts de loueur en meublé non professionnel (LMNP) et de loueur en meublé professionnel (LMP)

Si vous comptez investir dans un meublé ancien ou dans un logement neuf, vous allez profiter des bénéfices. Grâce aux statuts LMNP et LMP, vos charges relatives au placement seront nettement soustraites. Il vous est aussi possible de profiter d’une exonération de plus-value ou de l’amortissement d’un bien réduit.

• Le statut LMNP et ses multiples avantages

Quelles sont les conditions liées au statut LMNP ? Si le montant des revenus fonciers d’un investisseur est supérieur à 23 000 €, il est reconnu comme étant un LMNP. Il faut également que vos recettes locatives ne dépassent pas les 50 % du revenu global de votre foyer fiscal. Les statuts dépendent donc entièrement des plafonds fixés par la loi.

L’investisseur fait ensuite face à deux choix incluant les régimes d’imposition. D’une part, il peut alors opter pour le micro-BIC. Celui-ci comprend des revenus locatifs perçus qui sont inférieurs à 70 000 €. D’autre part, l’investisseur a la possibilité de choisir le régime réel. C’est dans le cas où les revenus locatifs sont nettement supérieurs ou si l’investisseur a procédé à sa demande auprès du Fisc.

Avec le régime réel, l’investisseur peut voir les amortissements de l’acquisition du mobilier et des murs décomptés. Il en est de même pour les charges effectives telles que les impôts locaux ou les frais d’assurance. Dans le cas d’un déficit foncier, il est alors déduit des revenus locatifs. Il peut aussi être reporté sur une durée d’environ 10 ans.

• Le statut LMP, ses conditions et ses avantages

Les statuts LMP doivent alors être soumis au régime réel d’imposition. Les conditions sont simples, car il faut sélectionner le statut du micro entreprise. Vos recettes locatives ne doivent pas dépasser les 70 000 €. Vous bénéficiez alors de la déduction des charges effectives ainsi que du levier des amortissements.

Les statuts LMP assurent donc une déduction du déficit foncier du revenu global. Dans ce cas, les investisseurs ne disposent pas de plafonnement. Le déficit peut être reporté sur une période d’environ 6 ans. Parmi les autres avantages du statut LMP, l’investisseur peut tomber sur une possibilité d’exonération de plus-value à la revente.

Si vous souhaitez transmettre votre patrimoine immobilier à vos descendants, il est avantageux de le faire en tant qu’investisseur LMP. Dans ce cas, la pression fiscale peut être largement optimisée. Le transfert de patrimoine peut donc être effectué sous conditions. Vous aurez le droit d’étendre vos droits de succession, mais uniquement sur une période de 15 ans.

Pour profiter d’un abattement de 75 %, voici les conditions à prendre en compte :

• vous devez avoir exploité votre entreprise sur une période de 2 ans,
• vos descendants doivent conserver le bien au moins pendant 6 ans,
• au moins un héritier s’occupe de l’exploitation de l’entreprise durant environ 5 mois au minimum.

 

• Le dispositif Censi-Bouvard et ses avantages

Le dispositif Censi-Bouvard a été introduit en 2009 et n’inclut que les logements neufs ou en état futur d’achèvement. En effet, l’investissement dans l’immobilier locatif vous garantit une réduction d’impôt environnant les 11 % sur le montant total investi. Celle-ci concerne uniquement tout appartement neuf et meublé.

Les investisseurs en statut LMP ne peuvent pas profiter des privilèges offerts par le dispositif Censi-Bouvard. Pour rappel, ces statuts déclarent leurs recettes locatives en tant que bénéfices commerciaux et industriels. Le dispositif vous aide également à investir dans les résidences avec services. Ces dernières vont alors recevoir les personnes âgées ou handicapées, les personnes malades et les étudiants.

Avec le dispositif Censi-Bouvard, il est aussi probable de rembourser les avantages fiscaux. Parmi les conditions, une durée de location de 9 ans minimum est nécessaire. Votre résidence doit accueillir au moins 3 types de services tels que le petit-déjeuner, le nettoyage des locaux ou la fourniture de linge. Dans le cas contraire, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 11 % du montant investi.

Par rapport à la loi Pinel, le dispositif Censi-Bouvard ne prévoit pas la location d’un logement à un proche. Cependant, il est possible de confier la gestion de votre bien immobilier à un exploitant. De cette manière, vous pouvez percevoir les loyers des étudiants ou des personnes âgées chaque mois. Vous optimisez considérablement votre rentabilité immobilière grâce à la loi Censi-Bouvard. Celle-ci comprend également un plafonnement des niches fiscales, tout comme le dispositif Pinel.

• La loi Malraux et ses avantages

Si vous avez un logement ancien à réhabiliter, la loi Malraux sera de votre meilleur allié en tant que dispositif de défiscalisation. En 1962, il a été mis en place afin d’assurer la protection du patrimoine architectural ainsi qu’historique français. La loi Malraux promet une réduction d’impôt allant de 22 jusqu’à 30 %. Les investisseurs louent les logements à des particuliers et non à la famille.

En ce qui concerne les biens, ils ne sont éligibles au dispositif Malraux que dans la zone relative au Plan de Sauvegarde et de Mise en Valeur (PSMV). Vos bâtiments doivent aussi être situés dans un Quartier Ancien Dégradé (QAD). Si vous désirez rénover, il vous faut la validation du Préfet et d’un Architecte des Bâtiments.

Pour bénéficier de la réduction des impôts, vos dépenses doivent être focalisées sur la démolition du bien ou de la réfection des murs extérieurs. Il est aussi primordial de concentrer les travaux à la mise en conformité ou l’aménagement des parties communes. Votre projet d’investissement immobilier aboutira ainsi à des avantages fiscaux.

• La simulation du dispositif Malraux

La loi Malraux se démarque des autres dispositifs de défiscalisation, car la réduction d’impôts varie selon les secteurs d’activités. Prenons l’exemple des immeubles en Plans de valorisation de l’architecture et du patrimoine (PVAP), les impôts sont réduits à 22 % contre 30 % pour les autres cas. Comme les dispositifs de défiscalisation, il y a une limite des dépenses éligibles sur environ 4 années consécutives. Pour la loi Malraux, le montant s’élève à 400 000 €. Toutefois, elle n’est pas soumise au plafonnement des niches fiscales, soit de 10 000 €.

Si nous procédons à une simulation du dispositif Malraux, vous allez réaliser des substantielles économies. Le montant pour vos travaux tourne autour de 370 000 €. Il peut s’agir d’un immeuble situé dans un PVAP, ce qui vous permet de bénéficier des réductions d’impôt.

Dans ce cas, le montant se trouve être inférieur à 400 000 €. Vous n’avez donc plus qu’à les imputer sur 1 à 4 années. De cette manière, vous profitez d’une réduction d’impôt importante. Voici les détails du calcul : (370 000 x 22 %)/4 = 20 350 € d’économies. Vous êtes libre de répartir la réduction d’impôt de manière équitable.

• La loi Monuments Historiques et ses multiples avantages

Nombreux investisseurs réalisent des travaux d’entretien des biens classés Monuments Historiques (MH). Il est aussi avantageux de procéder à des travaux de réparation des sites inscrits à l’Inventaire Supplémentaire des Monuments Historiques (ISMH). Ce dispositif garantit une déduction de l’intégrale des dépenses de vos revenus fonciers, et en prime, sans plafond.

Parmi les conditions de ce dispositif de défiscalisation, le bien immobilier doit être conservé au moins durant 15 ans. Il existe aussi quelques conditions en ce qui concerne les charges telles que les primes d’assurance ou les foncières. Aucune recette émanant du bien occupé ou non, ouvert à d’éventuelles visites ou non… Dans ce cas, les charges seront directement déduites du revenu global.

Par ailleurs, il est également possible que le MH est inoccupé et génère des recettes. Il y a une déduction des revenus fonciers. Et en cas de déficit, il sera déductible du revenu global. Enfin, l’immeuble peut être occupé tout en générant des recettes. La loi Monuments Historiques assure alors déduits en somme du revenu global et des autres revenus fonciers. 

 

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